本文转载自“举棋若定”微信公众号
上篇谈了保险（详见【链接】休斯顿老灾民分享洪灾索赔全过程！），这篇来聊聊FEMA灾后援助。不管有没有买flood insurance，受灾后，大家都应该去FEMA申请注册（disasterassistance.gov）。具体注册步骤请参考【链接】FEMA洪灾补助申请表-手把手教你填写一文，一个家庭只需要注册一次。
免责申明：本人不是FEMA专家。以下分享的只是2015年洪灾后我家FEMA申请的个人经历，以及在申请过程中对FEMA的认识了解，仅供参考。非专家意见，可能用词不精准。如果FEMA规条变了或有其他变化，2015年的经验可能不适用。本文不承担任何法律责任。
FEMA(Federal Emergency Management Agency)美国联邦紧急事务管理署，是联邦政府的救灾机构，隶属于国土安全局。提供灾害援助是FEMA的主要职能之一。
在这次飓风来前一周，德州州长Greg Abbott就请求President Trump宣布德州为灾区。当时不少人感慨州长未雨绸缪，其实这样做的一个直接好处是，给FEMA援助提供快车道。因为只有总统出了灾区令（ Presidential Disaster Declaration），FEMA才能出手帮。
在FEMA系统里，每个disaster都有一个编号，2015年Memorial Day Flooding是4223， 这次Harvey是4332。
针对灾民，FEMA援助的program叫IHP（Individual and Household Program）个人及家庭计划。这一计划的补助上限是每家不超过3万3 （每年上限额可能略调，今年仍是3万3）。
IHP的官方文件显示，对符合要求的申请者，FEMA主要提供两方面援助：
1. Housing Assistance
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Temporary Housing Assistance 临时住所，以援助时间的长短又分：
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TSA (Transitional Sheltering Assistance) /Lodging Reimbursement过渡避难所援助/酒店报销。 这次Harvey期间，灾民可以入住FEMA指定酒店，一般最长可住30天。
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Rental assistance租房补贴。
一般第一次批2个月，然后每三个月申请一次，最长补贴不超过18个月。
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Repair/Replacement修房子/换房子补贴
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这部分主要是针对没有flood insurance的灾民
2. ONA-Other Needs Assistance
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CNA-Critical Needs Assistance 重要需求援助 （避难时需要水、食物、奶粉、尿布等）
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在注册FEMA时，会有问卷问,有没有这些critical needs？只有回答说“有critical needs”,才能qualify这部分补助。
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一次性补助500刀
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Transportation交通/Moving and Storage搬家和储藏/Childcare儿童保育/Medical医疗/Dental牙医/Funeral丧葬等援助
看完上面的介绍，是不是觉得FEMA cover的还挺多的？好吧，看着管得多，但最终拿不拿得到，又是另一回事了。
和保险索赔（insurance claim）不同，FEMA提供的是assistance,人道援助。既然是援助，有的损失可能帮，有的损失就帮不了。符合要求可以帮的，援助的金额也是很有限的。做了个表，希望帮助理解。下面再详谈。
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是/有 |
否/没有 |
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有保险(Flood, Home, Auto, Health等)coverage吗? |
保险cover的部分 -FEMA不提供援助 |
保险不cover的部分 -FEMA可能提供部分援助或SBA低息贷款 |
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是自住房吗？ |
自住房 -FEMA可提供部分Housing援助 |
出租房/度假房 -FEMA不提供援助 |
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是Critical Needs吗?
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没饭吃！没水喝！没尿布！ -FEMA提供援助，一次性500刀 |
没保险，家具淹了！钢琴淹了！ -先申请SBA低息贷款，如被拒，FEMA可提供部分援助 |
FEMA的一个原则是，不能和保险重复cover同一损失。保险cover的，FEMA就不管了。
如果你的房子有flood insurance，那么FEMA在修房子的那部分，就不cover了。如果有保险，在disasterassistance.org的账户里，就会看到housing assistance显示“denied”。但是rental assistance，是flood insurance不cover的。所以如果符合条件，FEMA是可以援助的。
怎么才算符合租房补助条件呢？FEMA没有官方准则。一般FEMA的调查员上门看了受灾情况后，FEMA会做出决定，告诉你approve or deny。
很多时候各家受灾情况不同，审批就是case by case的。分析了下2015年我家和几家邻居的FEMA申请结果后，我的观察是，rental assistance是否批，取决于灾后你的主要居住场所(primary living space)受到了多大的damage？
同样家里被淹了，如果你家有二楼，而且卧室都在二楼，那你可能拿不到或者只能拿到少额的rental assistance。同样家有二楼被淹，有几间卧室在一楼，情况又不一样。同样是一层楼的房子，如果你家只进了一点水，primary living space没有受到大影响，可能也拿不到rental assistance。
这是个比较tricky的问题。FEMA没有公布任何官方准则。据2015年FEMA代表在电话里给我的解释，补助的额度是根据fair market value乘以房间数决定的。
以我家2015年为例，拿到的第一笔rental assistance是$2,430（$1,215/每月*2个月），批的是3 bedroom assistance。想着我家当时租房一个月的房租就$2,800了，顿时觉得这补助实在不给力呀。于是我就洋洋洒洒写了两页纸去FEMA上诉（appeal）了，结果被拒。电话FEMA后得到以下回复：
问：我家有4间卧室被淹了？为什么只得到3间的补助？
FEMA代表： 我们调查员发现被淹前只有3间卧室有人居住。
问：3间卧室补贴1200刀，这是根据什么标准订出来的？
FEMA代表： 我们用“fair market value”.只要整个Houston可以找到这个价位的房子，就是fair market value。
问：FEMA新闻稿写提供首笔3个月的rental assistance，为什么我只拿到2个月？
FEMA代表:新闻稿信息错误。我们首次租房补贴一般只批准2个月。
上诉失败……
注：对FEMA决定不满意，可以在60天内去上诉（Appeal）。 FEMA的decision letter上有详细的上诉步骤和需要提交的文件。
如果没有洪水险，FEMA除了可以提供租房补助，还可能补助部分的房屋维修费用。至于能提供多少，同样没有官方的准则和公式可查。
我个人的观察是，补助额取决于受灾的程度以及对primary living space的损害程度。但如前所述，case by case, 而且所有FEMA的补助加起来每家不能超过3万3。
给大家一个参考，我邻居，没买洪水险，一层楼2000sqt的老房子。2015年家里进水3ft以上 （近1米），最后FEMA一共给了2万2的补助（2000刀的租房补助+2万的房屋维修补助）。可见要拿到3万3 的上限，难度还是不小的。
如果你有洪水险但没有保个人物品，或者如果你有车险但不是全保，FEMA会把你的申请资料转给SBA,符合条件的由SBA提供低息贷款。
又一个tricky的问题。 我的观察是，有些有关，有些无关。
先说和收入没关系的。FEMA官方文件说， Housing assistance is damage based, not income based。所以，受灾后的临时酒店报销，第一笔租房补贴，房屋维修费应该是和收入无关的。
但是有些援助是和收入有关的。
譬如拿到了最初2个月的租房补贴后，我家决定造新房所以要租房一年，于是打算申请额外租房补贴(Additional RentalAssistance)。然后就被要求填写很多信息，提交很多材料，其中收入是重要的考量依据之一。
Additional Rental Assistance申请表摘要
FEMA代表解释说，他们有自己的计算公式，根据你提供的收入、支出等具体信息，来决定FEMA有没有必要提供additional rental assistance. 如果有必要，就继续给3个月。（如果通过了，过3个月，可以继续申请援助，但最长不超过18个月。）如果FEMA觉得没有必要，你的房租补贴申请就被拒了。
再譬如，ONA（Other Needs Assistance）涵盖的其他援助，也是和收入有关的。收入还ok的，可以拿到SBA低息贷款，但ONA这块的直接补贴基本拿不到。
很多情况下，FEMA会要求上门来了解你家的受灾情况。 FEMA派来的调查员(inspector)，一般不是FEMA的雇员，是合同工，灾后雇来调查受灾情况。调查员的主要职责是收集信息以及核查你填表时的信息。我们当年FEMA调查员要求我们上交flood insurance的declaration page来核对保险信息。
虽然调查员并不直接对申请做出approve or deny的决定，但他们收集的受灾信息对FEMA做决定会起较大作用。所以在FEMA调查员上门时，大家要把想传达的信息，传达清楚。
那FEMA审批谁说了算？还要看assistance的类型。
Housing Assistance由FEMA直接审批，decision letter是由IHP的officer签发的。一般在收到调查员的信息后的10天内， FEMA officer会做出决定。（有些申请，也需要自己去官网的upload center上传文档） 。
ONA（Other Needs Assistance）虽然也是在FEMA的网上申请的，但审批权在各个State。对休斯顿的灾民而言，ONA是Texas Health and Human Services Commission负责审核的。
SBA（small business administration）虽然名字听起来和灾民不搭边，但SBA的disaster loan program可以向灾民提供低息贷款。因FEMA受3万3补助上限的限制，其实援助力度有限。这时候，SBA的低息贷款，对灾民（尤其是没有保险的）重建家园还是很有帮助的。
哪些FEMA的援助需要先申请SBA？
所有属于ONA(Other Needs Assistance)大类（包括Transportation交通/Moving and Storage搬家/储藏/Childcare儿童保育/Medical医疗/Dental牙医等），都需要先申请SBA。
哪些FEMA的援助不需要先申请SBA？
租房补贴和修房子的FEMA补助，不需要提前申请SBA。
Other Needs Assistance
多说几句ONA（其他需求援助）。ONA不需要单独申请，在注册disasterassistance.gov时，系统会问一些和ONA有关的问题(譬如你有没有childcare的需要呀)，调查员上门后，也会问一些问题。
ONA其实是个很大的类别，涵盖了大部分除房子以外的其他灾后需求，搬家、储藏、儿童保育、医疗、交通等都属于这一类。绝大多数的ONA申请，需要先申请SBA。因为申请过程太烧脑，特地做个示意图。
Again, Texas Healthand Human Services Commission负责审核ONA,审核的结果可在disasterassistance.org查阅。
最后聊聊我家2015的FEMA申请经历。 我个人对FEMA的感情很复杂，依次经历了“心怀希望—>失望—>原来FEMA还是有点用的”，过山车般的心路历程。
2015年Memorial Day Flooding后， Harris County被宣布为灾区，FEMA随后发布官方新闻稿，表示将提供各种援助，每户最多3万3。
于是满怀希望地拿着所有相关的收据（rental/moving/storage/childcare）去申请FEMA援助，天真地以为只要不超过上限,这些灾后花费都可以报销。结果失望地发现，除了rental assistance （一共批了5个月，总共6000刀）外，其他申请全部被拒。不满意结果，上诉，被据，再上诉，再被拒。
在和FEMA一次次电话问询中，终于了解了FEMA的审批原则（本文分享的都是“斗争”中学来的），发现原来FEMA对有flood insurance的灾民能提供的援助是很有限的。后来决定造新房后，又发现FEMA refer的SBA低息贷款很有用，于是和FEMA和解了。
再回想当年的那段经历， 我会希望FEMA的各种guidance以及decision letter能写得更清楚些，能让像我这样想了解信息的灾民，不需要花大力气（甚至上诉）也能“知其所以然 ”。
当天灾已经把大家的生活搞得一团乱时，我们需要的是一些更清楚的信息和指示，告诉我们该做什么，怎么做，可以预期哪些结果?希望本文能让大家对FEMA有更多的了解以及对FEMA援助有合理的预期。
往期回顾：
更多信息请参考：
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https://yourtexasbenefits.hhsc.texas.gov/programs/other/disaster-help
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https://www.fema.gov/news-release/2017/09/07/fact-sheet-what-expect-when-you-register-fema-disaster-assistance
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https://www.fema.gov/media-library-data/1502371943459-711a17671708a7ded53f0b22315f2597/FACTSHEETIndividualsandHouseholdIHP.pdf
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https://www.fema.gov/blog/2012-11-09/appealing-fema-assistance-denial-decision
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作者：谷晓郡
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